Contenu de la décision
TRADUCTION/TRANSLATION
RELATIVEMENT A L'OPPOSITION de The Manufacturers Life Insurance Company à la demande d'enregistrement no 631 955 concernant la marque de commerce STRUCTURED RRSP produite par Compagnie d'Assurance Standard Life
Le 15 mai 1989, Compagnie d'Assurance Standard Life a produit une demande d'enregistrement de la marque de commerce STRUCTURED RRSP fondée sur l'emploi de la marque de commerce au Canada depuis au moins aussitôt que avril 1987 en liaison avec des services définis comme suit : «Services financiers nommément : services de gestion de programmes de rente et de régimes enregistrés d'épargne-retraire; services d'assurance». La requérante s'est désistée du droit à l'emploi exclusif du mot RRSP en dehors de sa marque de commerce.
L'opposante, The Manufacturers Life Insurance Company, a produit une déclaration d'opposition le 22 mai 1990 dans laquelle elle invoquait les motifs d'opposition suivants :
(a) That the trade-mark STRUCTURED RRSP is not registrable because it is clearly descriptive or deceptively misdescriptive of the services referred to in the application. The term "STRUCTURED" is commonly used in the financial industry to refer to the structure of a financial plan or financial instrument or the like. The term "STRUCTURED RRSP" is the most appropriate and apt term available to describe an RRSP or other financial instrument or arrangement having a desirable structure.
(b) That the trade-mark is not distinctive because it is not distinctive in fact of the applicant and is not adapted to distinguish the applicant.
La requérante a signifié et produit une contre-déclaration relative à la déclaration d'opposition de l'opposante.
Les deux parties ont produit des plaidoyers écrits; aucune n'a demandé la tenue d'une audience.
Le premier motif d'opposition est fondé sur l'alinéa 12(1)b) de la Loi sur les marques de commerce, l'opposante affirmant que la marque de commerce STRUCTURED RRSP de la requérante donne soit une description claire soit une description fausse et trompeuse de la nature ou de la qualité des services de la requérante. La question de savoir si la marque de commerce STRUCTURED RRSP de la requérante donne soit une description claire des services financiers et des services d'assurance doit être envisagée du point de vue du consommateur moyen de ces services. De plus, pour déterminer si la marque de commerce STRUCTURED RRSP donne une description claire de la nature des services de la requérante, il ne faut pas prendre chaque élément de la marque de commerce pour les analyser attentivement, mais il faut plutôt considérer la marque dans son ensemble et d'après la première impression qu'elle donne (voir Wool Bureau of Canada Ltd. c. Registrar of Trade Marks, 40 C.P.R. (2d) 25, pp. 27-28 et Altantic Promotions Inc. c. Registrar of Trade Marks, 2 C.P.R. (3d) 183, p. 186).
La date pertinente concernant l'examen d'un motif d'opposition fondé sur l'alinéa 12(1)b de la Loi sur les marques de commerce est la date de la décision (voir Lubrication Engineers, Inc. c. The Canadian Council of Professional Engineers, 41 C.P.R. (3d) 243 (C.A.F.)). En outre, bien que le fardeau légal repose sur la requérante de prouver que sa marque de commerce est enregistrable, il y a un fardeau de preuve initial qui repose sur l'opposante de fournir des éléments de preuve suffisants qui, s'ils sont admis, appuient la véracité des allégations selon lesquelles la marque de commerce de la requérante donne une description claire en anglais de la nature des services financiers et des services d'assurance.
Madame Sarjeant, agent de marques de commerce employée par les avocats de l'opposante, indique avoir effectué une recherche avec Info Globe pour relever les cas d'emploi du mot «structured» dans le même paragraphe que l'abréviation RRSP ou l'expression «Registered Retirement Savings Plan» dans les journaux canadiens en remontant jusqu'en 1986. Madame Sarjeant décrit dans son affidavit le service de recherche Info Globe ainsi que les bases de données auxquelles ce service a accès. De plus, l'auteur de l'affidavit affirme s'être rendue à la Metro Toronto Reference Library pour examiner l'édition originale des journaux ou les reproductions sur microfilm des journaux qui renfermaient les articles repérés au cours de la recherche. Des photocopies des articles examinés par Madame Sarjeant sont annexées à son affidavit, y compris ce qui suit :
(i) Un article intitulé «RRSP Investment Choices More Daunting Than Ever» paru dans l'édition du 10 février 1986 du The Globe & Mail, dans lequel on peut lire ce qui suit :
«Plans offered by life insurance companies may be beneficial for individuals who expect to purchase an annuity when their RRSP matures. These plans are structured in the form of deferred annuities , but they offer many of the same features available from other institutions.»
(ii) Un article intitulé «Insurance Companies Alter Plans» paru dans l'édition du 20 février 1986 du The Globe & Mail, dans lequel on peut lire ce qui suit :
«Times have changed and insurance companies now sell RRSPs that are similar to and competitive with those sold by other financial institutions. Most insurance companies offer daily interest or variable rate RRSPs and guaranteed RRSPs for termination from 30 days to 10 years.
These RRSPs are still defined as life insurance and are structured as life annuities, but there is generally no life or mortality element attached. ...
The most significant feature of life insurance RRSPs not available elsewhere is that they are protected from creditors if the annuitant goes bankrupt because they are structured as life annuities. ...
Many insurance companies also offer segregated fund RRSPs. Similar to mutual fund investments in that the investor participates in the growth of a pool of assets, they are both equity funds and fixed income funds. Front-end load fees are usually charged. Investments in these funds are also structured as life annuities and the same attributes as those for life insurance companies' daily interest and guaranteed RRSPs are attached to these funds.»
(iii) Un article intitulé «Self-Directed RRSPs Can Provide Flexibility» paru dans l'édition du 9 février 1987 dans la Montreal Gazette, dans lequel on peut lire l'extrait suivant :
«"Self-directed RRSPs can be structured to be hands-on or hands-off portfolios," Gibson said. "They can require constant surveillance, or almost no surveillance at all.»
(iv) Un article intitulé «Long-Term Gain in Equity RRSPs Requires Superior Management» paru dans l'édition du 29 février 1988 du Ottawa Citizen, dans lequel on peut lire :
«The way your RRSPs are structured, the equity side, which should include the precious metals, accounts for 55 per cent.»
(v) Un article intitulé «Closing RRSPs Requires Making Some Hard Decisions» paru dans l'édition du 15 février 1991 du The Globe & Mail, dans lequel on peut lire :
«In deciding between annuities and RRIFs, RRSP holders need not make "either-or" decisions, he said. An individual with more than one RRSP may purchase an annuity with funds from one and set up an RRIF with funds from another.
Alternatively, he or she may divide the funds from within a single RRSP. When carefully structured for individual needs, that combination can provide the predictability of a fixed annuity payment with the capital growth of mutual funds inside the RRIF.»
Selon Paul Smith, directeur des produits, SRS Group Marketing, de l'opposante, le mot «structured» est «used in the insurance industry to describe group registered retirements savings plans that accept employer contributions». À l'appui de cette explication, Monsieur Smith a annexé à son affidavit une copie d'un document préparé par Life Design Systems Insurance Agency Limited intitulé : «STRUCTURED RRSP PROPOSAL FOR APPLIED LEARNING (CANADA) MAY 1989». L'extrait suivant apparaît dans la proposition :
«In order to provide you with a comprehensive view of what is available in the marketplace regarding a Structured Group RRSP program we surveyed five insurance companies who offer competitive plans.»
«A "Structured" RRSP provides a systematic method of allocating employee and employer contributions in one plan with all the flexibilities of an RRSP while the employer maintains control over the plan design.»
«One possible negative with the Structured RRSP is that the members have immediate ownership of company contributions as opposed to two years under a pension plan.»
Est également annexé en tant que Pièce A-7 à l'affidavit Smith un document intitulé GREAT EXPECTATIONS - A Group Retirement Program for Today's Business Community préparé par La Prudentielle. On peut lire ce qui suit à la page 4 :
«The "structured" plan has been designed to satisfy the requirements of employers who want to provide a group program for employees, keeping administrative costs low and retirement benefits high.
"Structured" is a Group RRSP:
...
Why the Employer will be interested:
A "structured" plan provides the features of Registered Pensions Plans including:
...
Why the Employee will be interested:
RRSP limit stays at the maximum since the "structured" plan is a Group RRSP»
De plus, selon Monsieur Smith, de tels régimes constituent une solution de rechange aux régimes de retraite parce qu'ils permettent d'assurer un plus grand contrôle et qu'ils sont plus souples. Monsieur Smith explique aussi que le terme «structured» a été employé par le secteur de l'assurance et par d'autres pour décrire des actes ou des arrangements financiers qui présentent une structure souhaitable pendant de nombreuses années. À titre d'exemple, Monsieur Smith indique qu'un certain genre de règlement d'indemnisation est communément appelé "structured settlement". En outre, je ferai observer que, dans The Dictionary of Canadian Law de Dukelow & Nuse, «STRUCTURED SETTLEMENT» est défini comme suit : «Arrangements for periodic payments instead of a lump sum award of damages. John G. Fleming, The Law of Torts, 6th ed.(Sydney: The Law Book Company Limited, 1983) at 203».
D'après la preuve soumise par l'opposante, je note que le mot RRSP est l'acronyme de «registered retirement savings plan». En outre, la requérante s'est désistée du mot RRSP en dehors de sa marque de commerce. On peut dire que cette renonciation peut constituer une admission que le mot n'est pas enregistrable en soi en liaison avec les services de la requérante et, par voie de conséquence, que cela pourrait être une admission que le mot donne une description claire de la nature des services financiers ou des services d'assurance ou, sinon, qu'il est fréquemment utilisé dans l'industrie pour désigner de tels services ou est le nom de ces services (voir Andres Wines Ltd. c. Les Vins La Salle Inc., 3 C.P.R. (3d) 272, p. 275).
Dans le Webster's Third New International Dictionary, l'adjectif STRUCTURED est défini comme suit :
«having definite structure: exhibiting organized structure or differentiation of parts»
et, dans The Random House Dictionary of the English Language - The
Unabridged Edition, la définition suivante apparaît :
«having and manifesting a clearly defined structure or organization»
tandis que la définition suivante est donnée dans The Houghton Mifflin Dictionary of the English Language :
«1. Highly organized: a structured environment»
Compte tenu de ce qui précède et, en particulier, des définitions du mot STRUCTURED en tant qu'adjectif et du mot RRSP, ainsi que de l'emploi de l'expression «structured RRSPs» par les compagnies d'assurance pour désigner les régimes enregistrés d'épargne-retraite collectifs auxquels participent les employeurs et les employés et, enfin, de l'emploi du mot «structured» pour désigner divers arrangements concernant les régimes enregistrés d'épargne-retraite, j'ai conclu que l'opposante s'est acquittée du fardeau initial de preuve qui lui incombait pour ce qui est de son premier motif d'opposition. De plus, comme la requérante n'a déposé aucune preuve à l'appui de sa demande ni contesté de quelque façon que ce soit la preuve sur laquelle l'opposante s'est fondée, j'ai conclu que la requérante ne s'est pas acquittée du fardeau légal qui reposait sur elle d'établir que sa marque de commerce STRUCTURED RRSP est enregistrable eu égard aux dispositions de l'alinéa 12(1)b de la Loi sur les marques de commerce.
En conséquence, j'ai repoussé la demande de la requérante, conformément au paragraphe 38(8) de la Loi sur les marques de commerce.
FAIT À HULL (QUÉBEC), CE 31 JOUR DE Août , 1994
G.W. Partington
Président de la Commission des
oppositions des marques de commerce